Finance

Banque municipale et garantie solidaire, une alternative pour faire progresser l’inclusion financière

La banque municipale est une organisation de personnes qui, au titre du prêt hypothécaire, réalisent des opérations de crédit individuelles auprès d’une institution ou d’une entité financière et sont garanties par le groupe. Il s’agit généralement de personnes qui ne font pas partie du système financier formel.

Ils sont considérés comme des organismes de crédit à garantie solidaire.

L’une des principales caractéristiques qui diffèrent de ces autres programmes de microfinance qui aident au développement est qu’ils n’exigent pas de garantie économique en termes réels.

Les guichets municipaux peuvent être considérés comme l’une des meilleures options pour les personnes soucieuses des avantages économiques, car ils représentent un service attractif qui promeut l’horreur formelle et combine l’éducation de ses clients sur des sujets importants tels que la santé, la famille et la gestion de base des avantages.

Origine de la Banque municipale

La méthodologie des banques municipales s’est fondée sur la création de groupes de solidarité apparus en Asie. L’un des principaux représentants est Muhammad Yunus (prix Nobel de la paix, 2006) ; En Amérique latine, l’un des leaders de cette méthodologie était John Hatch.

Tout au long de son développement, cette méthodologie a impliqué divers changements et ajustements.

Au début, nous travaillions avec des services de crédit et d’horreur. Toutefois, certaines caractéristiques telles que la garantie solidaire, les grands groupes (16 membres en cours), les places courtes, les amortissements fréquents, le crédit à votre majorité de femmes et le suivi permanent restent invariables à compter d’aujourd’hui.

Cette méthodologie permet aux personnes associées à la banque municipale d’avoir accès aux services et produits financiers (ahorro, crédit, éducation financière), l’accès au crédit est basé sur la capacité de paiement du membre et le destin de l’inversion.

Avant d’accéder au crédit, les participants doivent acquérir une série de compétences comme, par exemple, l’éducation, dans le but de garantir que le cours est utilisé de manière efficace et destiné exclusivement à l’activité productive qu’ils développeront.

Caractéristiques d’une banque municipale

  • Nous offrons une garantie de solidarité.
  • Les prêts accordés sont uniquement destinés au fonds de roulement, il est clair que l’objectif final est de générer un travail indépendant.
  • Le comptoir municipal est adapté aux activités productives de chacun de mes membres.
  • Il n’y a pas de réelle garantie. C’est l’une des principales caractéristiques qui différencient les autres organisations microfinancières.
  • Nous offrons des services de crédit et de crédit, ainsi qu’un accès aux produits.
  • Les services des banques municipales sont particulièrement destinés aux femmes

Avantages d’une banque municipale

  • Les membres de la banque municipale ont accès aux produits et services financiers.
  • Générer un travail indépendant en mettant en œuvre de nouvelles activités productives (agricoles, financières, artisanales).
  • Générer une culture de l’horreur et du crédit, afin que mes membres puissent participer à la gestion et au bon usage des ressources économiques.
  • Éduquer les participants à inverser une partie de leurs apports dans la mise en œuvre de nouvelles activités productives ou à renforcer celles existantes.

Crédito Agrícola de Habilitación (CAH) en tant que promoteur de la Banque municipale

Au Paraguay, il existe des intermédiaires qui dynamisent la banque municipale et attirent plus de 500 000 personnes grâce aux flux de trésorerie.

Ainsi, elle facilite l’accès au système financier à travers des programmes développés pour les mêmes entités, à travers le crédit aux micro-entrepreneurs. Elle permet, dans l’essence même de la microfinance, d’atteindre un degré élevé d’inclusion financière.

L’une des entités qui pilotent la mise en œuvre des banques municipales est la Crédito Agricola de Habilitación (CAH).

Il est établi que le BC doit être conforme avec un minimum de 10 membres et un maximum de 25 membres. Un seul membre de la famille peut accéder au crédit à chaque cycle.

La banque municipale aura une structure permettant le financement et sera conforme aux membres qui ont des dettes et des obligations.

Conformément aux conditions d’accès à un nouveau prêt d’un mois, le BC doit annuler le prêt précédent, les versements doivent être ponctuels, les membres doivent participer aux réunions de capacité au moins à 80% et être considérés comme membre participatif et responsable du AVANT JC.

Aucun membre de la BC ne peut obtenir un autre crédit tant que le solde actuel n’est pas entièrement payé et, une fois de plus, les membres doivent maintenir 10% du montant du prêt sur leur compte interne, afin que l’ahorro obligatoire soit fomenté.

La mise en œuvre de la Banque Municipale (BC) dans les communautés les plus vulnérables revêt une grande importance non seulement sur le plan socio-économique, mais aussi au niveau personnel, en revitalisant les communautés et en renforçant les lacets économiques qui bénéficient non seulement de la forme personnelle. des personnes affectées, jusqu’à la communauté à laquelle elles appartiennent.

Sources consultées :

Choque, I.A. (2007). Banques municipales. Récupéré de : Bancas Comunales est un programme social rentable et sociable. Extrait de : http://www.bancoscomunales.org/historia.htm

Crédito Agricola de Habilitación (CAH). (2016). Plan opérationnel annuel. Extrait de : http://www.cah.gov.py/sites/default/files/documents/link/POA2016.pdf