Finance

Crédit hypothécaire : ses particularités au Paraguay et les facteurs qui freinent également la croissance

Un prêt hypothécaire ou une hypothèque est un prêt d’argent pour l’achat d’une propriété dont le paiement est garanti avec la valeur de la même propriété. Ce type de produit financier implique le paiement d’une somme d’argent majorée des intérêts correspondants au moyen de versements périodiques.

Ce crédit est normalement destiné à l’acquisition d’un bien (généralement un logement) ou d’un bien immobilier, ainsi qu’à l’acquisition d’un terrain. Veuillez noter que le montant maximum du crédit sera la valeur du prêt, il n’est donc pas possible d’accorder un crédit d’un montant supérieur au prêt que vous tentez d’acquérir.

Les propriétés ci-dessous sont celles que nous renversons avant qu’elles ne soient complètement construites, leur prix final est donc plus élevé. A ce stade, contracter un prêt hypothécaire serait un moyen de financer le retournement.

Auparavant, les prêts hypothécaires au Paraguay pouvaient être utilisés pour d’autres objets tels que ceux qui incluent la possibilité de réaliser la rénovation, l’agrandissement et l’achèvement de la construction d’un logement.

Objectifs de financement du prêt hypothécaire

  • Achetez de la vie.
  • Achetez au rayon à l’endroit suivant.
  • Construction de vie.
  • Achat de terrain + construction d’habitation.
  • Reconstruction, agrandissement et cessation de vie.

Garantie hypothécaire

La garantie hypothécaire est la principale caractéristique des prêts hypothécaires. Lors de la formalisation de l’opération (lors de l’achat du bien avec le crédit dû à l’entité financière), le bien acheté est grevé d’une hypothèque.

De cette manière, si le coût du crédit est produit, l’entité financière ou le créancier peut exécuter cette garantie hypothécaire. L’exécution consiste en ce que l’entité financière peut vendre le bien sous hypothèque pour honorer le paiement de la dette.

Veuillez noter que, dans ce type d’instrument, la responsabilité du deudor concerne autant l’hypothèque de son logement que le reste de son bien présent et futur.

On rencontre donc d’autres garanties supplémentaires dans un prêt hypothécaire, comme par exemple les garanties personnelles, et les garanties permettent que le type d’intérêt applicable soit inférieur à celui des autres crédits.

Caractéristiques des prêts hypothécaires

  • Ce type de crédit est disponible exclusivement pour l’achat d’un bon bien immobilier.
  • La garantie de crédit est basée sur la valeur du bien que vous souhaitez acquérir.
  • Ce type de crédit est placé dans le plazo moyen et large, avec des échéanciers de paiement qui durent de 5 à 30 ans.
  • Pour pouvoir contracter un prêt hypothécaire, vous devez vous assurer qu’il est comptabilisé avec les intrants appropriés pour la personne que vous allez acheter. Aussi, si vous devez avoir une première horreur.

Documents requis pour accéder au crédit hypothécaire au Paraguay

  • Carte d’identité du conseiller en crédit.
  • Titre de propriété, terrain et projet signé par un professionnel qualifié.
  • Preuve de paiement de la taxe foncière, mise à jour.
  • Immatriculation du véhicule signée par un professionnel agréé par l’établissement.
  • Pour les travailleurs en situation d’emploi, ils exigent les trois derniers boletas de l’IPS (Instituto de Previsión Social) ou les trois derniers versements de salaire ; et attestation de l’entreprise auprès de laquelle il est signé, au minimum : fret, montant du salaire et assurance.
  • Dans le cas des professionnels indépendants, ils doivent se conformer à la déclaration légale de TVA (Impuesto al Valor Agregado) des six derniers mois.
  • Du côté des locataires, demandez-leur une copie du contrat de location et de la déclaration légale de TVA des six derniers mois.

Le crédit hypothécaire sur le marché national

Le segment du crédit vivant au Paraguay continue d’avoir une faible participation au marché, qui représente environ 4,6% du portefeuille total de crédit et seulement 1,8% du produit intérieur brut (PIB), et s’il est dirigé par trois banques qui gèrent 58% de l’activité de crédit pour vivre.

Le taux d’intérêt moyen du marché pour les prêts hypothécaires est d’environ 9 % pour les prêts via l’Agencia Financiera de Desarrollo (AFD). Ceux qui paient leurs propres revenus auprès des banques peuvent recevoir jusqu’à 30 %, selon les données testées par la Banque centrale du Paraguay (BCP).

Compte tenu de l’augmentation de l’accès au crédit hypothécaire, le Paraguay sera toujours confronté à d’importants problèmes de financement à vie.

Nous apprécions les nombreuses entités financières qui proposent des produits qui comptent sur le soutien de l’AFD pour nous aider à prêter au public, même si le chemin à parcourir est long en raison du niveau élevé d’informalité, du manque de culture fiscale et de notre aversion. au risque de nombreuses entités financières.