Finance

Croissance des services publics, expansion des crédits et baisse des taux : les points clés du secteur bancaire pour l’année en cours

Un mois après que le système bancaire ait atteint la fin de l’exercice 2023, le secteur connaît une année positive sous divers aspects. Les services publics ont connu une croissance de 30 % au cours de l’année, clairement stimulés par la demande de crédit et l’expansion des dépôts.

Les représentants du secteur expliquent que les conditions macroéconomiques ont été déterminantes pour ce résultat et qu’en contrôlant l’inflation et en travaillant à réduire les frais de référence, une plus grande confiance a été créée. On espère qu’en 2024, le secteur maintiendra de meilleurs résultats, conformes aux meilleures attentes pour le secteur agricole.

Une fois de plus, le système bancaire connaît des tendances positives à l’approche de la fin de l’année. Considérant que 2023 est considérée comme une période difficile pour ce secteur, marquée par les incertitudes liées au changement de gouvernement, à l’inflation et à la politique monétaire, elle est désormais évaluée rétrospectivement comme une année au bilan positif.

Conformément aux informations fournies par la Banque centrale du Paraguay (BCP), les données de novembre indiquent une augmentation de 30% dans la répartition du système bancaire par rapport au même mois de l’année précédente.

En valeurs nominales, les utilisations pour distribuer une partie des banques ont atteint le chiffre de 3,8 milliards de gourdes, équivalent à environ 527 millions de dollars, pendant la période comprise entre novembre et novembre. Ce rendement positif est attribué au maintien du dynamisme tant dans le secteur des cartes de crédit que dans celui des dépôts.

Au cours des premiers mois de l’année, nous avons atteint un niveau de 138 milliards de gourdes (18 734 millions de dollars), connaissant une augmentation annuelle de 10,3 %. Simultanément, les dépôts se sont accumulés à 144,6 milliards de gourdes (19.681 millions de dollars) au cours de la même période, soit une augmentation de 11,8%. Ces résultats montrent une activité robuste tant dans la distribution de crédits que dans la collecte de dépôts tout au long de la période évoquée.

Même si la demande de crédit s’est maintenue même dans les périodes les plus difficiles de l’économie, les représentants du système bancaire affirment que celles liées à la politique monétaire ont créé des conditions plus favorables qui ont renforcé la confiance dans le secteur.

En matière de relance, il est pertinent de souligner la réduction de la taxe de politique monétaire, étant donné que la Banque centrale du Paraguay peut contrôler l’inflation et la positionner en dessous de son objectif. Même s’il est clair que le coût de la politique monétaire a un certain impact sur ses effets, il convient de noter qu’il faut agir rapidement pour renforcer la confiance et les attentes à moyenne et grande échelle dans le système bancaire.

Dans une conversation avec MarketData, Diego Duarte, directeur de la banque Sudameris, a commenté que les prêts proviennent d’une année 2023 qui est assez positive dans toutes les lignes de la banque, en se lançant dans le segment des entreprises, le pymes a la banque des personnes, avec autres services offerts par les entités financières en général.

Selon le représentant du secteur bancaire, le résultat serait attribué non seulement à un environnement favorable aux entreprises, mais aussi à un environnement positif qui a généré la confiance des agents économiques dans les perspectives d’avenir, ce qui a donné lieu à une plus grande confiance et incitation pour les familles, les entreprises et également aux inversionnistes étrangers pour accroître leurs inversions dans les entités.

Le dynamisme observé se reflète à la fois dans l’augmentation de la demande de crédit et des services financiers proposés par les entités ainsi que dans la robustesse des dépôts. En outre, l’implication et l’installation continues d’inversionnistes étrangers dans le pays sont remarquables, contribuant encore plus à la vitalité du panorama économique.

« Je peux vous dire que ce fut une année assez intéressante avec un bon dynamisme et aussi un environnement des affaires assez positif. Certains agents économiques ont confiance dans leurs perspectives, ce qui montre clairement que les gens sont davantage invités et consomment davantage », a-t-il expliqué.

Politique monétaire

Duarte a mentionné que le BCP a été accommodant au bas de la politique monétaire au cours des derniers mois, avec un mécanisme de transmission visant le système financier aussi bien dans le crédit que dans les dépôts, de sorte qu’un effet positif est attendu dans les deux segments, mais avec le support caractéristique du TPM.

Il est important de noter que le TPM a commencé à diminuer à partir du mois d’août, après quoi il est resté à 8,5 % pendant 11 mois. Actuellement, il se situe à 6,75%.

Cela indique également que cela a également un impact positif sur les attentes économiques, puisque l’inflation est sous contrôle et que le coût du crédit diminuera progressivement.

« Cela dénote une confiance entre différents agents, les familles en général dans leurs horreurs du système financier, dans la main d’une régulation qui, au fil des années, a montré qu’elle est également suffisamment efficace et l’autre élément est que s’ils venaient, rémunérer les les dépôts à un bon taux également, ce qui a permis de les aider, mieux je dis, que les dépôts étaient également en expansion », a-t-il expliqué.

Points de vue

Pour l’année, il est indiqué que des résultats positifs sont également attendus non seulement pour le secteur bancaire mais aussi pour l’économie en général, car le principal moteur qu’est le secteur agricole présente des perspectives favorables en termes de production, ce qui est également affecté de manière positive pour le secteur financier.

D’autre part, Juan Carlos Martín, directeur de Banco Atlas, a commenté à MarketData que le bilan de 2023 est dû à la reprise du secteur agricole et au contrôle de l’inflation qui affecte non seulement la demande de crédit mais aussi la capture des dépôts de capitaux. , du fait que le pouvoir d’achat des personnes est maintenu.

« Coïncidant avec le contrôle de l’inflation, ainsi qu’avec la reprise agricole et la relation avec la taxe de politique monétaire, on pense que cela peut avoir un impact sur le règlement des crédits », a déclaré le responsable du secteur bancaire.

D’autre part, il a indiqué que la croissance des dépôts s’expliquait surtout par la reprise économique, c’est-à-dire par l’achat avec un an plus tard, lorsque le secteur avait capturé moins de ressources pour l’horreur.

De la même manière, nous avons considéré que cette année a également été portée par la croissance de l’utilisation du matériel numérique, comme le SIPAP, et en son sein, fondamentalement, du système de paiement instantané SPI.

« Pourtant, l’implémentation technologique la plus importante cette année est le SPI, qui est le transfert bancaire 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, jusqu’à 5 millions de gourdes, qui connaît une croissance extraordinaire, et il convient également de noter l’utilisation d’autres technologies telles que QR », a déclaré le dirigeant.

Concernant les arriérés, le directeur de la banque Atlas a estimé que le niveau était relativement maîtrisé mais que compte tenu de la croissance de l’économie les arriérés pourraient également être réduits.

Diego Duarte a coïncidé avec lui et a convenu qu’au mois de décembre il espérait que l’Aguinaldo serait un facteur qui empêcherait les arriérés, résultant des compromis du ministre de l’Économie pour régler les dettes avec ses supérieurs.