Finance

Déficit Habitacional: C’est le manque entre la maison et la cuisine de votre propre maison

La population vivant dans un agriculteur paie actuellement entre 500 000 et 2 millions de gourdes par mois pour une unité résidentielle, selon les données de l’INE. D’un autre côté, une maison propre coûte en moyenne chaque jour 300 millions de gourdes, avec lesquelles les couotas d’un crédit à 20 ans dépassent les 2 millions de gourdes.

Cette situation se reflète dans le fait qu’une petite proportion de la population qui vit dans une maison paie à la livre sterling, soit seulement 0,7 % ; et oui l’AFD propose aux familles des taux d’intérêt compris entre 7,9% et 9,9%, même avec ces niveaux si vous constatez une nette différence.

Hilton Giardina, directeur général de Banco Familiar, estime que pour améliorer cette situation, des politiques publiques intégrales conduisant à une baisse des taux d’intérêt et à de plus grandes incitations pour le système financier sont nécessaires, par exemple la création d’un fonds de garantie qui réduit les taux d’intérêt.

Les données du Dossier Sanitaire Permanent Continu (EPHC) publiées récemment par l’Instituto Nacional de Estadística (INE), révèlent que 538 412 personnes vivent dans des foyers dans notre pays, ce qui représente 9,2% de la population. En revanche, seulement 0,7% (38 879 personnes) vivent dans leur propre logement, où ils sont encore heureux.

Par ailleurs, 0,5% de la population vit en copropriété et 7% vit dans une maison cédée à une famille ou une institution. D’autre part, 82,4% de la population vit dans sa propre maison, même s’il faut comprendre que ce chiffre inclut tous les membres du ménage et ne discrimine pas la situation juridique de la maison, car il peut s’agir de terrains municipaux ou de terrains envahis. , et pas nécessairement partagé ou hérité.

Ces chiffres montrent le déficit de logements dont souffre notre pays, qui, selon son propre INE, dépasse le million de vies. Auparavant, le rapport publié par l’institution indique que sur les 185.499 personnes qui vivent dans le pays dans une maison, 69% d’entre elles paient entre 500.000 et 1.999.999 G. actuellement, avant de ne pas pouvoir accéder à leur propre logement. .

D’autre part, 6,8% des travailleurs qui vivent dans le pays paient entre 2 000 000 et 2 999 999 gourdes, tandis que seulement 4,3% paient plus de 3 000 000 gourdes. De cette manière, on peut constater une nette différence entre le prix moyen des locataires qui paient leur salaire au Paraguay et ce que serait le prix de leur propre maison.

Compte tenu des politiques menées par des institutions telles que l’Agencia Financiera de Desarrollo (AFD), le prix des pièces ne peut actuellement pas être assimilé à celui d’un caissier. Actuellement, le produit «Je vais commencer à vivre» propose des taux de 7,9% par an pour les travailleurs dont les revenus vont jusqu’à 4 salaires minimum et de 9,9% pour les travailleurs jusqu’à six salaires.

Dans une conversation avec MarketData, le directeur général de Banco Familiar, Hilton Giardina, a déclaré qu’actuellement, la majorité des prêts de subsistance sont obtenus à 20 ans (bien que des options existent également à 30 ans). De même, justement que le coût moyen de la vie aujourd’hui serait supérieur à 300 000 000 G., et que dans ces conditions, les coûts dépasseront encore 2 000 000 G., même avec les prix actuellement grillés par l’AFD.

« La valeur d’une vie est, disons, d’environ 300 millions de gourdes. Si tel était le cas, le prix serait de 2 420 000 G. (à 20 ans), avec le taux d’intérêt que propose chaque jour l’AFD. Bien sûr, il n’est pas facile de remplacer un escargot par un ensemble, et même lorsqu’il a 30 ans, l’ensemble coûte 2 100 000 florins, ou s’il serait encore inabordable, au regard de ce qu’est une cale », a-t-il réfuté.

De plus, dans le contexte actuel, le système financier privé ne peut pas faire grand-chose pour améliorer la situation et réduire les niveaux de prix qui peuvent réellement rivaliser avec un commerçant. Par conséquent, il craignait que cet objectif ne puisse être atteint grâce à des politiques publiques intégrales, qui impliquent non seulement la réduction des impôts mais aussi la création d’outils pour réduire les risques.

Pour atténuer le risque, j’ai suggéré la création d’un fonds de garantie qui puisse aider à absorber une partie des éventuelles pertes de papier insurmontables pouvant conduire à une flambée. En outre, l’écart entre les frais clients est actuellement supérieur à 2,9 points, ce qui ajoute aux banques des frais de gestion, ce qui rend le produit moins attractif pour les entités financières.

J’ai mentionné qu’avec les modalités actuelles et les prix offerts au public et aux entités financières avec le produit « Ma première vie », il y a beaucoup d’incitations à élargir le crédit pour les acteurs privés. En maintenant une petite différence entre les taux d’imposition des cobradas et des percibidas, en assumant le risque et les coûts administratifs pendant 20 ans, les incitations sont très faibles.

« Même lorsque la taille de l’AFD diminue beaucoup, j’ai toujours une chance que les entités détiennent cet absorbeur. C’est une question complète qui devrait inclure divers artistes. D’un côté les frais, de l’autre une sorte de fonds de garantie qui peut être accordé, de sorte qu’une certaine perte soit absorbée par celui-ci, et éventuellement une sorte de subvention pour les familles qui le méritent », a-t-il exprimé.

J’utilise également comme exemple le fait que la Banco Nacional de Fomento (BNF), en tant que banque d’État, pourrait être l’un des moteurs de ce type de politique de crédit à vie. De plus, malgré l’embargo, elles sont exercées ces dernières années par certaines institutions comme l’AFD ou le ministère de la Vie, ce qui pourrait être amélioré avec les politiques mentionnées.