Les grandes banques devront peut-être être divisées en plus petits morceaux si elles deviennent trop grandes pour être gérées et ne sont pas en mesure de corriger d’importantes lacunes réglementaires, a déclaré un haut régulateur bancaire fédéral dans un coup de semonce à travers Wall Street le 17 janvier.
L’incapacité d’une banque à résoudre des lacunes de longue date malgré les réprimandes de ses régulateurs et des restrictions onéreuses telles que des plafonds de croissance sont la preuve qu’une entreprise est ingérable et doit être démantelée, a déclaré le contrôleur de la monnaie par intérim Michael Hsu.
Les remarques de Hsu ne ciblent pas une banque en particulier à démanteler, mais semblent mettre en évidence des inquiétudes concernant des entreprises comme Wells Fargo, qui a du mal à résoudre des problèmes de longue date malgré des actions répressives répétées et des milliards de dollars payés en pénalités.
Wells, qui est supervisé par le Bureau du contrôleur de la monnaie, a déclaré qu’il réduisait considérablement son activité de prêt à domicile à la suite d’une série de scandales et d’une amende record du Consumer Financial Protection Bureau pour régler les allégations selon lesquelles il aurait nui à plus de 16 ans. millions de personnes avec des comptes de dépôt, des prêts automobiles et des hypothèques. Il fonctionne sous un plafond de croissance imposé par la Réserve fédérale depuis 2018.
Un porte-parole de Wells Fargo n’a pas immédiatement répondu à une demande de commentaire.
Les banques peuvent devenir si grandes et complexes « que les défaillances de contrôle, les pannes de gestion des risques et les surprises négatives se produisent trop fréquemment », a déclaré Hsu, s’exprimant devant la Brookings Institution, un groupe de réflexion de Washington. « Non pas à cause d’une gestion faible, mais à cause de la taille et de la complexité de l’organisation. En bref, une gestion efficace n’est pas évolutive à l’infini », a-t-il déclaré.
Hsu a déclaré que son bureau utilise déjà un cadre pour aggraver les problèmes dans les grandes banques, qui comprend l’augmentation des sanctions pour les entreprises qui ne parviennent pas à résoudre les problèmes rapidement. Les responsables discutent des mesures pour assurer plus de transparence sur le cadre, a-t-il déclaré.
Le Bureau du Contrôleur de la Monnaie est un bureau indépendant du Département du Trésor. Il supervise environ 1 100 banques avec un actif total de 15 milliards de dollars, soit environ les deux tiers du total du système bancaire américain, ce qui en fait l’un des régulateurs les plus puissants aux côtés de la Réserve fédérale et de la Federal Deposit Insurance.
Les remarques du 17 janvier sont cohérentes avec d’autres faites par l’administration Biden et ses principaux régulateurs, qui cherchent à répondre aux inquiétudes selon lesquelles la croissance régulière des plus grandes banques du pays a introduit de nouveaux risques pour le système financier.
Une grande partie de ce travail à ce jour se concentre sur la manière de faire face à une récente vague de fusions de banques régionales, un problème que Hsu a soulevé à plusieurs reprises comme un problème de stabilité financière.
Certains responsables ont également appelé à des sanctions plus sévères contre les entreprises qui violent à plusieurs reprises la loi. Rohit Chopra, le chef du CFPB, a fait valoir que certains récidivistes pourraient ne pas être en mesure d’opérer de manière sûre et saine et devraient perdre l’accès à l’assurance-dépôts fédérale ou leur capacité à rester en affaires.
Le 17 janvier, Hsu a déclaré que le moyen le plus efficace et le plus efficient de résoudre avec succès les problèmes d’une banque jugée trop grande pour être gérée est de la simplifier en cédant des activités, en réduisant les opérations et en réduisant la complexité.
La taille et la complexité d’une banque sont le problème central qui doit être résolu, a-t-il ajouté, « pas les faiblesses de ses systèmes et processus ou la réticence ou l’incompétence de ses hauts dirigeants », a-t-il déclaré.
Plus les opérations d’une banque deviennent importantes et étendues, plus il est probable de supposer que les problèmes individuels sont isolés et reflètent une pomme pourrie que de craindre que des problèmes similaires ne se cachent ailleurs dans l’organisation, a déclaré Hsu.
Bien qu’il existe des acteurs voyous, les problèmes importants sont généralement « multicausaux et reflètent des faiblesses plus profondes et invisibles, qui, si elles ne sont pas traitées, peuvent se manifester par de nouveaux incidents à l’avenir », a-t-il déclaré.
Par ailleurs, la Réserve fédérale a donné le 17 janvier des instructions aux six plus grandes banques américaines sur la manière d’analyser l’impact de plusieurs scénarios liés au changement climatique sur certaines parties de leurs portefeuilles. Le programme pilote n’aura aucune conséquence réglementaire pour les banques et a été présenté comme un exercice d’apprentissage, ont déclaré des responsables de la Fed.
Un scénario envisage un ouragan frappant un endroit non spécifié dans le nord-est des États-Unis, un test de la façon dont les portefeuilles immobiliers des banques pourraient être affectés. Un autre scénario imagine que les États-Unis atteindront des émissions « nettes nulles » de gaz à effet de serre d’ici 2050.
Paul Kiernan a contribué à cet article.
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Cet article a été publié par le Wall Street Journal, qui fait partie du Dow Jones