Economie

Les 3R du crédit : Connaître les outils financiers et comment y accéder

La rénovation, le refinancement et la restructuration sont des opérations appliquées aux deux entités existantes du système bancaire et financier. Ils sont également reconnus par leurs initiales, comme le 3R de crédit.

Pour accéder à ces opérations, le client doit se conformer à certaines exigences établies par les politiques de chaque institution financière. Vous pourrez être soumis à un agrément du Comité de crédit de cet établissement, conformément aux modalités prévues dans son régime d’agrément pour pouvoir octroyer cet avantage.

Ces trois renégociations sont une source financière que l’institution bancaire ou financière porte un toast au client, qui pourrait être nécessaire pour une prolongation du salaire, une modification du taux d’intérêt, un nouveau crédit avec moins d’exigence, etc.

En quoi consistent les 3R du crédit ?

  • Rénovation: Elle consiste à proposer au client une nouvelle opération de crédit, avec pour fin l’extension de la ligne de crédit.
  • Refinancement : Nouveau crédit, soumis au versement d’une part égale ou supérieure à 10 % du capital emprunté.
  • Restructuration: Modification partielle ou totale des conditions de crédit précédemment accordées.

Dans la plupart des cas, les clients qui ont un bon historique de crédit peuvent accéder plus facilement à certaines de ces trois opérations, parmi lesquelles :

  • Bonne calificación en la Central de Riesgos del Banco Central del Paraguay (BCP).
  • Complément du paiement de crédit en cours ou précédent.
  • Comptez sur la capacité de payer la dette.
  • Bonnes références commerciales.

Remboursement du crédit pendant la pandémie

Depuis le début de la pandémie (mars 2020), les entités bancaires et financières ont mis en place des mesures distinctes de soutien aux clients, en réponse à la crise sanitaire et économique actuelle.

Dans le cadre des mesures proposées, une plus grande facilité est accordée pour accéder à la rénovation, au refinancement ou à la restructuration des actes, à travers des actions telles que :

  • Considérations de prix.
  • Prolongation des lignes de crédit et des délais de grâce initialement convenus pour le crédit.
  • Accès au renouvellement, dispensant de l’obligation de présenter des documents supplémentaires ou nouveaux.

Ces mesures ont eu un impact important sur la livraison de ces installations aux clients, dans un scénario de crise économique qui a touché une grande partie de la population.

Dans le graphique suivant, nous pouvons observer le volume des opérations de refinancement, de restructuration et de rénovation des prêts dans le système bancaire depuis le début de l’application de ces mesures exceptionnelles dues au COVID-19.

Dans les données publiées sur ces opérations en 2020 et les premiers mois de 2021, on observe une augmentation des demandes de renouvellement de crédit à partir du mois de mars de l’année écoulée, à compter de la date de début d’application de ces mesures économiques.

Selon les données présentées par la BCP, le volume des crédits restructurés a augmenté de 38,8% annuellement (par rapport au même mois de l’année précédente) en 2021.

À la fin de l’année en cours, le coût total de l’aide économique s’élevait à 18,5 milliards de gourdes. La liste RRR s’est considérablement allongée par rapport au mois d’avril de l’année dernière, où seul un nombre limité de G avait été présenté. 6,7 milliards.

Un an plus tard, après l’abolition de ces mesures, le pouvoir exécutif et le PCC ont développé la possibilité de les poursuivre, conformément au plan de confinement économique. Ceci, compte tenu de la crise qui pourrait générer la prochaine vague de contagions du COVID-19 – qui a provoqué une alerte sanitaire rouge –, ainsi que des restrictions gouvernementales récemment imposées et qui pourraient avoir un impact négatif sur l’amélioration de nombreuses entreprises de notre économie.

La Banque centrale a annoncé que ces mesures d’aide financière seront prolongées jusqu’au 31 décembre 2021 pour tous les secteurs économiques. Grâce à cette extension de la plateforme médiatique économique, la plupart des acteurs de notre économie pourront continuer à bénéficier du soutien financier nécessaire pour faire face à la situation à laquelle ils sont confrontés.