Finance

Libre et changement culturel : moteurs de la suprématie des pages numériques dans leur utilisation efficace

Bien que nous ayons observé ces dernières années une croissance notoire au Paraguay en termes d'utilisation de nouveaux portefeuilles numériques, cette année, la Banque centrale du Paraguay a enregistré que les transactions via SIPAP, en particulier, dépassaient les retraits automatiques d'espèces.

Bien que ce phénomène n'indique pas nécessairement une augmentation du recours aux services bancaires, il montre que les gens tirent des avantages de l'utilisation de ces outils pour effectuer des transactions et des bulletins de paie. C’est un élément clé pour la banque et sa lutte contre l’utilisation de la monnaie réelle.

Le SIPAP est opérationnel dans le système financier depuis plus de 10 ans, mais c'est en 2022 que les virements bancaires ont repris leur essor avec l'introduction du Système de Paiement Instantané (SPI) par une partie de la BCP, permettant des transactions à long terme. 0,5 mille des 24 heures de la journée, les six jours de la semaine.

En conséquence, les montants transigés ont augmenté de façon exponentielle, à tel point qu'à la fin de l'année dernière, le total dépassait le PIB de 240 %.

Le graphique suivant montre comment les transactions traitées par le SPI ont franchi les portes des caisses automatiques.

A propos de ce sujet, Liana Caballero, membre de la direction du BCP, a déclaré à MarketData que l'un des objectifs est de lutter contre l'usage de l'argent en vigueur, ce qui commence à peine à être observé ces derniers mois et que les consommateurs en général commencent à observer En réalisant ce type d'opérations dans un volume plus important, cela s'est également reflété dans l'utilisation de taux de crédit, qui, en termes de montant d'argent, étaient égaux en portée d'opérations aux taux de débit.

La similarité indique que par rapport à l'utilisation de l'argent réel, il est plus pratique d'utiliser les transferts car cela implique une horreur non seulement pour les personnes mais aussi pour les banques, car pour les personnes cela implique un engagement de temps et un mouvement pour continuer à ouvrir une boîte et retirer de l'argent. Car l'ensemble de l'entité implique moins de logistique.

Je suis également d'accord sur le fait que la bonne dynamique a également commencé à apparaître dans les nouvelles fonctions mises en œuvre l'année dernière, comme par exemple l'Alias, qui compte actuellement un total de 1 200 enregistrés, un chiffre que certains considèrent comme faible par rapport au total, mais avec un potentiel de croissance extrêmement important.

Selon le directeur de la BCP, la tendance actuelle indique une augmentation significative de l'utilisation de pseudonymes, puisqu'on constate que la pièce d'identité préférée par l'entreprise est la carte d'identité. Sur les 1 280 alias enregistrés, environ 877 000 correspondent à ce type de document.

En revanche, dans le détail concernant le secteur bancaire, on n'observe pas de grandes variations. Cependant, diverses entités du système bancaire offrent des attraits attrayants qui encouragent l’inclusion de nouvelles personnes et de ceux qui recherchent des avantages ou des réductions pour effectuer des achats via le système, ce qui, d’une certaine manière, génère une incitation à effectuer des opérations bancaires. Il convient de noter qu’en général, ce type de personnes est jeune.

« Je crois que penser à cette avance va avoir une avance avec le secteur bancaire car finalement ce sont deux objectifs que nous avons dans le pays », a assuré Liana Caballero.

D'autre part, Diego Legal, directeur des opérations de la BCP, a commenté à MarketData qu'une partie de la croissance des outils numériques est également due à ses impulsions, avant tout par la nature gratuite, ainsi que par la facilité qu'elles impliquent.

Il a également expliqué que depuis la pandémie, le recours aux transferts a connu un soulagement majeur et pourtant, en mai 2022, il a connu une croissance importante depuis la mise en œuvre du SPI.

Dans deux cas de mise en œuvre, Legal considère que le SPI est l'instrument le plus dynamique et avec la capacité de transaction la plus élevée, ce qui ne serait pas nécessairement le niveau le plus élevé, puisqu'il existe également d'autres instruments tels que l'ACH et le LBTR.

Faisant des estimations basées sur le bon rythme de croissance observé chaque mois, Diego Legal espère que d'ici fin 2024, le SIPAP verra les montagnes dépasser le PIB d'environ 270 %.

Il convient de mentionner qu'au moment où le SIPAP a déplacé 18 milliards de dollars, en considérant tous les instruments, cette valeur représente 40% du PIB.

« Avez-vous compris que la croissance du matériel a une courbe d'apprentissage, en 2020 nous aurons une préférence pour le numérique, en 2022 nous lancerons le SPI qui a été consolidé en 2023 et maintenant nous avons affaire à des entreprises qui permettent de payer via transferts », a répondu Diego Legal.