Finance

SIPAP, productivité bancaire et comment la technologie stimule la croissance sans perdre d’opportunités commerciales

Le 25 novembre dernier, le Système Pagos du Paraguay (SIPAP), lancé par la Banco Central del Paraguay (BCP), a célébré son dixième anniversaire depuis le début de ses opérations. Tout au long de cette décennie, l’entreprise a continuellement collaboré à la numérisation des processus de paiement dans notre pays, et les résultats sont encore visibles.

Selon les données publiées par la banque Matriz, les paiements effectués via le SIPAP ont connu une croissance exponentielle ces dernières années, passant de 16,675 millions de dollars en 2014 à 104,619 millions de dollars estimés à la fin de 2023, soit 236% du PIB. Ces chiffres ont été fortement influencés par la mise en place du système de paiement instantané (SPI) pour les virements.

« Un point d’inflexion pour le Paraguay dans la manière dont les paiements sont effectués. En un peu plus d’un an, le nombre d’opérations quotidiennes a doublé de 5 millions, passant de 113.490 en avril 2022 à 261.652 en octobre 2023, uniquement à travers cette forme », indique un communiqué de la BCP en référence au SPI.

En outre, selon l’annonce du BCP, le lancement du SPI a eu son effet sur les extractions effectives, où une certaine décélération a été observée, et y compris, en août dernier, les transferts mineurs ont dépassé le montant des extractions dans les caisses automatiques, comme Nous avons mentionné précédemment une alternative de paiement numérique et ceux qui ne se connectent pas devraient être interrogés en fonction du marché.

Une étude récemment publiée par le cabinet de conseil local Mentu constate que la productivité du système bancaire continue de croître, portée par la numérisation des processus. Dans le bulletin « Pulso Financiero », le calcul du produit a été effectué fin septembre de cette année, reflété dans le volume des transactions (cartes de crédit et dépôts en somme), divisé par le nombre d’employés du système bancaire.

« La numérisation des processus dans le secteur financier, ainsi que la capacité relative plus grande des paiements non bancaires et d’autres services qui réduisent les coûts de transaction, affectent le résultat de la productivité et expliquent la lenteur de la reprise au niveau du personnel avant la pandémie», a souligné le document publié par le consultant.

En utilisant un calcul similaire à celui réalisé par Mentu, mais sur les années précédentes, on constate que la productivité du système financier a augmenté de manière substantielle ces dernières années, sans réduire le nombre d’employés, qui est resté plus ou moins le même dans la dernière décennie : sans grand développement, mais en maintenant l’intégrité des étapes de travail.

Selon les données historiques de la Banque Centrale, le volume des cartes de crédit dans le système bancaire local était de 44 milliards de gourdes en 2013, un chiffre qui est passé à 82 milliards de gourdes en 2018 et qui est actuellement inclus dans l’ordre. des G. 136 milliards. Ainsi, on peut constater que cette carte a triplé de taille au cours de la dernière décennie.

La liste des dépôts a augmenté dans des proportions similaires au cours de la dernière décennie, passant de 51 milliards de gourdes en 2013 à 144 milliards de gourdes fin octobre de cette année. Nous constatons ainsi que le volume des activités d’intermédiation financière n’a cessé de croître, mais que le nombre d’employés n’a pas augmenté dans les mêmes proportions, mais a quelque peu diminué.

En octobre 2013, le nombre d’employés du système bancaire était de 9 212 personnes, selon le registre historique de la Banque centrale du Paraguay. Ce chiffre est tombé à 10.108 en 2018 et s’élève actuellement à 10.036, pratiquement le même, étant donné que le magasin a connu une croissance nettement plus importante au cours de la dernière décennie pour ce secteur.

Ainsi, nous savons que la productivité du système bancaire, comprise avec le calcul mental comme la somme des papiers divisée par le nombre d’employés (que nous reproduisons dans MarketData pour les années précédentes), était de 10,393 millions de gourdes en 2013 et pour le L’année 2018 est passée à 16,941 millions de gourdes. Actuellement, ce produit s’élève à 27,992 millions de gourdes, suite aux processus BCP d’octobre.

José Hoppe, directeur bancaire et actuel conseiller commercial indépendant, a parlé de ce processus avec MarketData. L’expert a souligné que tout cela a généré une plus grande facilité en termes de transférabilité de l’argent et, en général, des processus dans le système financier.

En outre, étant donné qu’avec l’aide du SIPAP et du SPI, les banques ont rencontré des processus d’efficacité qui ont amélioré de manière positive la re-signature des zones, et que les employés ont désormais un autre type de travail et le résultat est positif. En outre, cela ne profite pas seulement aux banques, mais en général aux personnes et aux entreprises qui opèrent dans le système financier local.

« C’est le processus naturel pour répondre aux besoins des clients et du marché. La musique internationale, elle connaît une transformation très large. La transformation numérique s’accompagne des besoins des clients, nous avançons très vite et la numérisation de l’ensemble du processus bancaire est la chose la plus sûre, et cela générera un plus grand bénéfice pour tous », a-t-il commenté.